Si presentó un reclamo por daños a su hogar, propiedad o negocio atribuibles al huracán Ida, y su reclamo fue denegado o tiene dificultades con su compañía de seguros o el proceso de reclamo de seguros, necesita los servicios de un abogado experto de daños por huracanes.
En agosto pasado, el huracán Ida causó al menos $75.25 mil millones (2021 USD) en daños a hogares, propiedades y negocios. Para agravar lo que ya es una situación compleja y traumática, algunas compañías de seguros están retrasando, pagando de menos o denegando reclamos legítimos, lo que impide que sus clientes sigan adelante para reconstruir sus hogares, negocios y-en última instancia-sus vidas.
Esta entrada de blog habla de algunos de los problemas que podría enfrentar al lidiar con un reclamo de seguro denegado por el huracán Ida... y cómo un abogado experto en daños por huracanes puede ayudarlo a lidiar con ellos. Las preguntas frecuentes incluyen:
¿Qué tan completamente está asegurado por los daños causados por el huracán Ida?
¿Qué daños causados por el huracán Ida cubre una póliza de propietario típica?
¿Qué tipos de daños por el huracán Ida son recuperables?
¿Qué daños causados por el huracán Ida están excluidos de una póliza típica para propietarios de viviendas?
¿Cómo resulta la “mala fe” en una reclamación de seguro por el huracán Ida denegada?
¿Qué necesita saber sobre la “depreciación”?
¿Cuáles son las demandas irrazonables de una prueba de pérdida?
¿Cuáles son las pautas de precios para los daños causados por el huracán Ida?
¿Qué son las exclusiones por daños del seguro de hogar?
¿Qué es una cláusula de causalidad anti-concurrente?
¿Qué puede hacer con una reclamación de seguro por el huracán Ida denegada?
¿Cuánto cuesta disputar un reclamo de seguro denegado por el huracán Ida?
1. ¿Qué tan completamente está asegurado contra los daños del huracán Ida?
Es importante comprar un nivel de cobertura que sea adecuado para reemplazar completamente su casa y restaurar su propiedad a causa de un evento cubierto. Las compañías de seguros pueden y solo pagarán la cantidad especificada en su póliza. La diferencia entre eso y el costo real de reemplazo y reparación depende totalmente de usted. Dicho eso:
Recuerde que no existe ningún tipo de póliza que se llame “seguro contra huracanes” en sí. En su lugar, debe tener diferentes tipos de cobertura y combinarlos para tener una protección integral contra un huracán.
En muchos estados, es probable que una parte de la póliza de propietario de vivienda cubra los "daños causados por el viento" y podría proporcionar la cobertura principal para las pérdidas por huracanes atribuibles al viento. Sin embargo, en algunos estados (p. ej., Florida, Luisiana o Texas), es posible que deba comprar una póliza contra tormentas de viento por separado, y pagará los daños causados por el viento en lugar de su póliza de propietario de vivienda.
Además, los daños por agua son algo diferente a las inundaciones cuando se trata de seguros. Los daños que provienen de la lluvia impulsada por el viento están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda (o su póliza contra tormentas de viento), al igual que las aguas que ingresan a su hogar a través de aberturas de tormenta en el techo, ventanas, puertas o agujeros en las paredes causados por tormentas.
Por el contrario, las “aguas de inundación”, que son aquellas que se elevan de abajo hacia arriba, como el desbordamiento de un estanque o lago, o de una marejada ciclónica, no están cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda. Necesita una póliza de inundación por separado.
Estas y otras complicaciones crean dificultades e incertidumbres al presentar reclamos de seguros, por lo que haría bien en contratar a un abogado experto en daños por huracanes para que lo ayude a lidiar con ellos.
2. ¿Qué daños causados por el huracán Ida cubre una póliza típica de propietario de vivienda?
Lo que está cubierto o prohibido por su póliza de propietario de vivienda se detalla en la documentación que recibió cuando compró la póliza; y debe estar completamente familiarizado con él antes de intentar desafiar a un ajustador de reclamos de una compañía de seguros.
Revise los folletos o materiales de venta que le dieron cuando compró la póliza; estos pueden incluir lenguaje que muestre que su compañía de seguros prometió más beneficios de los que están dispuestos a ofrecer ahora.
Además, tenga en cuenta que los ajustadores de las compañías de seguros están "dispersos" después de un desastre importante. Entonces, podrías estar lidiando con más de uno después de un huracán. Y, con bastante frecuencia, un ajustador puede denegar la cobertura de un determinado daño, mientras que otro, de la misma compañía, puede permitirlo.
Esto puede suceder porque hay una gran cantidad de redacción ambigua en los contratos de seguros, es decir, jerga legal, y los ajustadores de seguros tenderán a leer las pólizas con un sesgo que sea en el mejor interés de su empleador-no en el suyo.
Asegurarse de estar familiarizado con su póliza de seguro le permite cuestionar cualquier inconsistencia presentada por un ajustador de reclamos-antes de que el proceso continúe y se vuelva más difícil de rectificar.
3. ¿Qué tipos de daños por el huracán Ida son recuperables?
El huracán Ida causó los tipos usuales de daños a hogares y negocios que son comunes a todas las tormentas severas del Atlántico. Pero en el caso de Ida, hubo muchos más daños, y fueron graves.
Objetos voladores causaron daños devastadores a casas, vehículos y otras propiedades. Las fuertes lluvias provocaron inundaciones que destruyeron estructuras y arrasaron caminos. Las ráfagas de viento en el vecindario de 150 MPH enviaron objetos por el aire, destrozando casas y edificios mientras derribaban árboles y ramas para infligir otros tipos de daños.
Severas marejadas ciclónicas se combinaron con la marea astronómica, creando mareas tormentosas y corrientes de resaca que devastaron todo a su paso. Y Ida generó tornados, extendiendo la devastación más allá de sus principales recaladas.
Los daños incluyeron pero no se limitaron a:
Ventanas rotas y puertas de vidrio
Terrazas y soláriums dañados o destruidos
Jardines, árboles y arbustos dañados o destruidos
Techos dañados o destruidos
Piscinas dañadas o destruidas, garajes independientes y dependencias
Daños por pérdida de servicios de utilidad (por ejemplo, gas, electricidad y agua)
Inundaciones y daños por agua
Cimientos y daños estructurales a casas y edificios
Objetos personales perdidos, dañados o destruidos
Si usted ha sufrido alguno de estos tipos de pérdidas-y su compañía de seguros niega sus reclamos-debe buscar la ayuda de un abogado experto en daños por huracanes.
4. ¿Qué daños causados por el huracán Ida están excluidos de una póliza típica para propietarios de viviendas?
No acepte simplemente el edicto de un ajustador de seguros de que "no está cubierto". Considere el caso frecuente de inundaciones (también conocido como "seguro contra inundaciones").
Como se explicó en (1), las “aguas de inundación” son aquellas que se elevan de abajo hacia arriba, como el desbordamiento de un estanque o lago, o de una marejada ciclónica. Y sí, la mayoría de las pólizas de seguro de propietario de vivienda no cubren los daños por inundaciones, lo que generalmente requiere que compre una póliza por separado, por lo que discutir con un ajustador de seguros al respecto será en vano. Sin embargo…
Los daños por agua que provienen de la lluvia impulsada por el viento están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda, al igual que el agua que ingresa a su hogar a través de aberturas de tormenta en el techo, ventanas, puertas o agujeros en las paredes causados por tormentas (aunque su deducible puede ser más alto que para otras causas de daños aseguradas).
El punto aquí es que debe estar doblemente seguro de que usted y el ajustador de reclamos están hablando de lo mismo. Y recuerde que él o ella no está motivado para ayudarlo a clasificar un tipo de daño de otro para que pueda recibir el pago. De hecho, todo lo contrario, que es otra razón más por la que necesita un abogado experto en daños por huracanes de su lado.
5. ¿Cómo resulta la “mala fe” en una reclamación de seguro por el huracán Ida denegada?
Cualquier intento por parte de una compañía de seguros de incumplir sus promesas, ya sea negándose a pagar su reclamo legítimo o prolongando el proceso para desgastarlo, se denomina "mala fe".
Una forma en que una compañía de seguros podría actuar de mala fe es tergiversar el lenguaje del contrato para evitar pagar un reclamo, especialmente si no divulgaron las limitaciones y exclusiones de la póliza antes de que usted comprara la póliza. Otra táctica es hacer demandas irrazonables de una prueba de pérdida.
Recuerde, usted es particularmente susceptible a las prácticas de mala fe cuando está psicológicamente traumatizado después de un desastre natural como un huracán (fuente). Simplemente “quiere que termine de una vez”, por lo que podría capitular ante un acuerdo de bajo nivel, o ninguna oferta en absoluto, que es otra razón por la que necesita un defensor experto: un abogado de daños por huracanes.
6. ¿Qué necesita saber sobre la “depreciación”?
La depreciación refleja la realidad monetaria de que las posesiones pierden valor con el tiempo. Así que esa hermosa estufa y horno de convección por el que pagó una pequeña fortuna hace una década vale mucho menos ahora, a pesar de que estaba en perfectas condiciones el día antes del huracán.
Pero recuerda que la depreciación es subjetiva.
Diferentes ajustadores de reclamos tendrán diferentes opiniones sobre cuánto y qué artículos depreciar. Por lo tanto, depende de usted abogar por números justos y razonables, lo que puede ser difícil si no tiene un conocimiento previo sobre el valor monetario de tales pérdidas y cómo se han negociado de manera justa en el pasado: otra razón más por la que haría bien contratar los servicios de un abogado experto en daños por huracanes.
Además, si tiene una póliza RCV (valor de costo de reemplazo) en lugar de una póliza ACV (valor real en efectivo), entonces la compañía de seguros debe compensarlo por la diferencia entre lo que le pagaron por el valor real en efectivo del artículo y lo que realmente costó que obtenga uno nuevo-si tiene los recibos para probarlo.
7. ¿Cuáles son las demandas irrazonables de una prueba de pérdida?
Una compañía de seguros sin escrúpulos puede retrasar indefinidamente su reclamo por daños causados por huracanes al hacer demandas irrazonables de información. Por ejemplo, la empresa puede solicitar pruebas de pérdidas que no están relacionadas con su póliza de seguro, o es posible que no realicen una investigación exhaustiva antes de solicitar pruebas.
Algunas compañías de seguros hacen tales cosas con la esperanza de que usted se canse de sus solicitudes superfluas y deje de buscar compensación: algo a lo que es susceptible después de un desastre natural.
Por supuesto, las solicitudes de prueba de pérdida suelen ser totalmente legítimas. En tales casos, asegúrese de conservar cualquier documentación que le ayude a probar la pérdida (por ejemplo, recibos, facturas, fotos, presupuestos, artículos de noticias locales, etc.).
Tome fotos que muestren el daño desde varios ángulos; y asegúrese de llevarlos antes de hacer reparaciones temporales, que las aseguradoras generalmente quieren que haga lo antes posible para evitar daños mayores. (Por ejemplo, colocando lonas o clavando madera contrachapada sobre ventanas rotas).
Reforzará su reclamo si puede incluir fotografías de su propiedad que haya tomado incidentalmente antes del desastre para compararlas con las tomadas después de la tormenta. Pero recuerde que cualquier insistencia sobre las "fotos de antes" por parte de una compañía de seguros puede ser un problema falso planteado para retrasar el proceso y desgastarlo.
8. ¿Cuáles son las pautas de precios para los daños causados por el huracán Ida?
Las compañías de seguros usan “pautas de precios”. Estas son estimaciones de lo que costará reparar o reemplazar su propiedad después de un huracán o algún otro tipo de desastre natural, en circunstancias normales. Pero el costo de la mano de obra y los materiales generalmente se infla después de un huracán que destruye una ciudad, pueblo o vecindario completo.
Hasta los límites de su póliza, su compañía de seguros está obligada a compensarlo por el costo real de los daños asegurados, no solo por lo que se predijo antes de que ocurriera el desastre.
Por ejemplo, si su compañía de seguros está fijando un precio de $250 por pie cuadrado para un techo nuevo, pero el precio de mercado después de una tormenta devastadora es de $350, guarde sus recibos y exija la diferencia, incluido lo que la compañía de seguros "retuvo" adeudado a las reglas ACV.
Además, recuerde que no es justo (y podría considerarse mala fe) que su compañía de seguros retrase la liquidación con la esperanza de que los precios se estabilicen y puedan salir más económicamente.
9. ¿Qué son las exclusiones por daños del seguro de hogar?
Las exclusiones por daños del seguro de vivienda son ciertos tipos de pérdidas que su póliza no cubrirá. Es decir, si su casa sufre daños por algo que figura en la sección de "exclusiones" de su póliza, no se le puede reembolsar.
Las exclusiones de daños del seguro de vivienda son exigibles, si a sabiendas compró una póliza de propietario de vivienda que las incluye. Pero supongamos que vive cerca de la costa atlántica y le vendieron una póliza que tiene una exclusión por daños por "vientos fuertes" o "huracanes" oculta en la letra pequeña, y que el agente de seguros no mencionó convenientemente. En tal caso, tendría un argumento creíble de que la exclusión no se puede hacer cumplir, y debería buscar la ayuda de un abogado experto en daños por huracanes.
10. ¿Qué es una cláusula anti-causalidad concurrente?
Las compañías de seguros están motivadas financieramente para limitar su pago después de un huracán. Y una táctica a su disposición es algo llamado cláusula de causalidad anti-concurrente, que se encuentra comúnmente en las pólizas de propietarios de viviendas-en algún lugar de la letra pequeña.
Una cláusula de causalidad anti-concurrente especifica que su compañía de seguros no pagará por un evento cubierto que ocurra al mismo tiempo que uno no cubierto. Por ejemplo, la compañía de seguros no pagará daños por viento (que están cubiertos) si ocurren simultáneamente con uno que no está cubierto (por ejemplo, inundaciones).
Si esto le parece claramente injusto y/o francamente extraño, tenga en cuenta que tales cláusulas son ilegales en algunos estados y, en muchos casos, un abogado experto en daños por huracanes puede negociar o refutar su calificación para una cláusula de exclusión.
11. ¿Qué puede hacer con una reclamación de seguro por el huracán Ida denegada?
Debe tratar estratégicamente con su compañía de seguros. Si ha presentado un reclamo por daños causados por el huracán Ida que ha sido denegado, simplemente llamar por teléfono a su compañía de seguros y tratar de persuadir a un ajustador de seguros de lo contrario probablemente no lo llevará muy lejos.
Recuerde, él o ella está incentivado a ahorrar dinero para la compañía de seguros y puede ser muy hábil para lograr que usted diga cosas que devaluarán la credibilidad de su reclamo.
En Galindo Law, contamos con abogados calificados que se concentran en ayudar a las personas con problemas de daños por el huracán Ida denegados. Protegerán la integridad de su reclamo por daños y negociarán con las compañías de seguros para obtener el acuerdo que necesita y merece.
12. ¿Cuánto cuesta disputar un reclamo de seguro denegado por el huracán Ida?
Galindo Law no cobra ninguna tarifa por adelantado o de su bolsillo. Solo se nos paga un porcentaje del acuerdo que podemos asegurarle. Entonces, al trabajar con Galindo Law, no incurre en ningún riesgo financiero.
Recuerda: No estás pidiendo caridad. Usted ha pagado para estar asegurado. Usted merece ser compensado adecuadamente por los daños cubiertos.
O, si lo prefiere, envíenos un correo electrónico.
¡Y gracias por leer nuestro blog!