Si le han ofrecido menos dinero del que necesita para reparar los daños causados por el tornado a su hogar y propiedad, o si su reclamo de seguro contra tornados ha sido denegado o retrasado.
Esta entrada de blog utiliza un formato de preguntas frecuentes para proporcionar información que es crucial para tratar con las compañías de seguros y las reclamaciones por daños-causados-por-tornados que incluyen:
¿Por qué debería contratar a un abogado especializado en daños-por-tornados?
¿Qué daño de tornado cubre una póliza de propietario de vivienda?
¿Un ajustador de reclamos es igual a otro?
¿Cuáles son las quejas más comunes sobre el reembolso de reclamos-de-seguros por tornados?
¿Qué es “mala fe” por parte de una compañía de seguros?
¿Qué es la “depreciación” y cómo afecta las reclamaciones de seguros contra tornados?
¿Qué daño de tornado no está cubierto por una póliza de propietario de vivienda
¿Qué significa “evidencia creíble” de daño?
¿Qué debo hacer si mi compañía de seguros quiere pagarme menos por los daños?
¿Para qué se utilizan las guías de precios de las compañías-de-seguros?
¿Cuál es la importancia de los límites de cobertura del seguro?
¿Son siempre exigibles las exclusiones de daños?
¿Cómo se niega un reclamo de seguro de tornado por una cláusula de causalidad anti-concurrente?
¿Qué puede hacer con las reclamaciones de seguro por tornado denegadas?
¿Cuánto cuesta apelar un reclamo de seguro-de-tornado denegado?
1. ¿Por qué debería contratar a un abogado especializado en daños-por-tornados?
En pocas palabras, podría terminar con una compensación menor de la que merece si intenta apelar la denegación o el pago insuficiente de un reclamo de seguro de daños por tornado sin la ayuda de un abogado especializado en reclamos de seguro por tornado. Esto se debe al menos a tres razones:
Primero, recuerde que no importa cuán agradable pueda sonar, los “ajustadores de reclamos” de las compañías de seguros no están ahí para proteger sus intereses. De hecho, todo lo contrario es cierto. Están motivados por sus empresas para hacerle el cheque más pequeño que legalmente pueden salirse con la suya. Si usted mismo no es abogado y, en consecuencia, no está familiarizado con las leyes que rigen las reclamaciones de seguros contra tornados, está trabajando en una desventaja colosal.
En segundo lugar, existe una tendencia humana a pensar que los demás en el mundo se sentirían y actuarían de la misma manera que tú en una situación determinada. Entonces te dices a ti mismo: “Nunca trataría de engañar a una persona para quitarle algo que es legítimamente suyo, especialmente después de haber sufrido un desastre”. Y entonces imagina que el ajustador de reclamos aparentemente-simpático tampoco lo haría. La historia ha demostrado una y otra vez: esta es una suposición muy mala.
En tercer lugar, si su casa y su propiedad están destruidas y/o dañadas, y su vida está en un estado de agitación, puede sentirse tentado a pensar que simplemente debe “seguir adelante” y “no discutir” con la compañía de seguros. Esto es contraproducente-y otra razón importante por la que no debe tratar de manejar un reclamo de seguro por tornado sin un abogado especializado en reclamos-de-seguro.
Siempre ten en cuenta: No estás pidiendo caridad. Ha estado pagando fielmente las primas para estar asegurado contra los daños causados por tornados en su hogar. Usted merece ser completamente compensado por sus pérdidas cubiertas.
2. ¿Qué daño de tornado cubre una póliza de propietario de vivienda?
Exactamente qué pérdidas y daños cubre su póliza de seguro se explican en la documentación que recibió después de comprar la póliza. Antes de discutir con un ajustador de reclamos, debe revisar su póliza y estar familiarizado con esta información.
También eche un vistazo a los folletos de ventas que le dieron cuando le vendieron la póliza. Estos pueden tener contenido que demuestre que la compañía de seguros prometió más beneficios de los que ofrece ahora.
3. ¿Un ajustador de reclamos es igual a otro?
En una palabra, no. No es inusual que un ajustador rechace la cobertura por un cierto tipo de daño y que otro ajustador de la misma compañía lo apruebe. Y esto no es solo un punto académico, porque después de un tornado, es posible que tenga que lidiar con más de un ajustador.
Tales diferencias entre los ajustadores de la misma compañía pueden ocurrir porque los contratos de seguros son notorios por una gran cantidad de términos vagos y jerga legal. Y los ajustadores-como era de esperar-leen sus políticas con un prejuicio favorable a su empleador-y en contra de usted. legalese.
Volver a familiarizarse con su póliza de seguro le permite cuestionar cualquier inconsistencia entre lo que contiene y lo que dice el ajustador de reclamos-antes de que el proceso avance y se vuelva más difícil de modificar o revertir.
4. ¿Cuáles son las quejas más comunes sobre el reembolso de reclamos-de-seguros por tornados?
Las quejas más habituales son por retrasos, que generalmente se deben a tres motivos:
a. Es posible que la compañía de seguros no tenga suficientes ajustadores de reclamos. Entonces, después de un tornado, les toma mucho tiempo enviarte uno.
b. Puede haber más de un ajustador, y uno puede aprobar algo mientras que otro no (ver 3).
c. Debido a (a) y (b), tiene información faltante o contradictoria sobre lo que cubre su póliza de seguro.
Otras quejas comunes involucran ofertas marcadamente o injustamente bajas para reparaciones o acuerdos. Estos aumentan el insulto a la lesión, especialmente si se trata de una compañía de seguros a la que ha estado pagando fielmente las primas durante décadas, a tiempo y sin cuestionar cada aumento.
Las víctimas se refieren a estas quejas como “la segunda pesadilla” después de un tornado destructivo. Se suman al trauma psicológico que ya ha experimentado. Te preparan para “simplemente querer llegar a un acuerdo y terminar de una vez”. Y son otra razón por la que debe contratar a –un abogado especializado en daños por tornados-y no hacerlo solo.
5. ¿Qué es “mala fe” por parte de una compañía de seguros?
Cualquier intento por parte de una compañía de seguros de incumplir sus promesas se denomina “mala fe”. Una compañía de seguros demuestra mala fe cuando se niega a pagar su reclamo legítimo o prolonga el proceso por el cual se resuelve el reclamo. Las compañías de seguros hacen esto para debilitar su determinación, especialmente cuando está psicológicamente maltratado por lidiar con un desastre natural. (ver fuente).
Las compañías de seguros también actúan de mala fe cuando distorsionan el lenguaje del contrato para eludir el pago de un reclamo, no revelan las exclusiones y limitaciones cuando le venden una póliza, o si exigen evidencia irrazonable como prueba-de-pérdida.
6. ¿Qué es la “depreciación” y cómo afecta las reclamaciones de seguros contra tornados?
La depreciación se refiere a la realidad de que una compañía de seguros, por ejemplo, pagará menos por un electrodoméstico de diez-años destruido que por uno nuevo. Esto tiene sentido. Sin embargo, la depreciación es subjetiva. Un ajustador de reclamos puede decidir de manera diferente a otro sobre qué artículos depreciar y cuánto. Por lo tanto, depende de usted luchar por una compensación razonable y justa.
Also, remember that there are two kinds of replacement policies.
Una póliza ACV con valor real en efectivo solo obliga a la compañía de seguros a pagar el valor del artículo destruido, que podría no ser mucho en el caso de un electrodoméstico de diez-años.
Una póliza RCV con valor de costo de reposición no considera la depreciación. En cambio, su compañía de seguros debe pagar lo que cuesta reemplazar un artículo usado por uno nuevo similar. Si la compañía de seguros ya le pagó algo por el artículo usado, y el monto fue inadecuado para comprar uno nuevo, la compañía está legalmente obligada a pagar la diferencia, pero debe tener el recibo para probarlo.
7. ¿Qué daño de tornado no está cubierto por una póliza de propietario de vivienda?
La excusa más común e infame para negar un reclamo de seguro de tornado es la frase: "No está cubierto por eso". Pero nunca solo aceptes esto. El caso frecuente de las inundaciones es un buen ejemplo.
Las aguas de inundación se elevan de abajo hacia arriba. El desbordamiento de un estanque, lago o marejada ciclónica son buenos ejemplos; y la mayoría de las pólizas de seguro de propietario de vivienda no cubren este tipo de eventos. En cambio, generalmente requieren una póliza separada (también conocida como seguro contra inundaciones).
Pero los daños por agua que provienen de la lluvia impulsada por el viento ciertamente están cubiertos por su póliza de propietario de vivienda. Lo mismo ocurre con las aguas que invaden su casa a través de aberturas en el techo, las puertas o las ventanas causadas por un tornado, aunque su deducible puede ser más alto para estos que para otros daños asegurados.
Por lo tanto, debe estar doblemente seguro de que usted y el ajustador de reclamos están hablando sobre el mismo tipo de daño por agua.
(N.B. Además de la cobertura de "responsabilidad" y "colisión", si tiene un "seguro integral" contra daños físicos a su automóvil que no sean causados por un accidente, entonces los daños por agua están cubiertos, sin importar de dónde emane el agua).
8. ¿Qué significa “evidencia creíble” de daño?
Una compañía de seguros podría solicitar "pruebas creíbles de daños". Así que asegúrese de conservar cualquier papeleo que lo ayude a documentar la pérdida. Estos pueden ser presupuestos, recibos, artículos de noticias locales sobre el tornado, etc. Es posible que le pidan fotografías de antes y después de los daños causados por el tornado.
Asegúrese de que sus "fotos posteriores" muestren el daño desde diferentes ángulos. Las aseguradoras generalmente quieren que hagas reparaciones temporales tan pronto como puedas, como colocar lonas o clavar madera contrachapada sobre las ventanas rotas. Esto es para evitar daños mayores, lo que tiene sentido económico tanto para usted como para la compañía de seguros. Pero no permita que las reparaciones temporales enmascaren la gravedad del daño original. ¡Tome instantáneas antes de hacer reparaciones temporales!
Y sobre esas “fotos de antes”. Requerir estos puede ser un problema falso diseñado para alargar el proceso de liquidación, agregando estrés a su vida cuando ya está bajo una inmensa presión emocional y financiera, lo que lo debilita para un acuerdo de bajo nivel. Sin embargo, los problemas falsos tienden a evaporarse en presencia de un -abogado de reclamos de seguros- alguien que está de su lado.
9. ¿Qué debo hacer si mi compañía de seguros quiere pagarme menos por los daños?
Recuerde que los ajustadores de reclamos de las compañías de seguros están motivados por sus empleadores para pagarle menos por los daños causados por el tornado. Puede apostar que cualquier estimación que le den inicialmente será menor de lo que necesita para recuperar sus pérdidas. Así que si no está de acuerdo, asegúrese de pedir una segunda opinión.
Puede hacerlo apelando directamente a su compañía de seguros. Pídeles que vuelvan a examinar la reclamación. Pero asegúrese de presentar su solicitud dentro del plazo de las apelaciones. Y deberá recopilar y proporcionar hechos y documentos que respalden sus argumentos.
10. ¿Para qué se utilizan las guías de precios de las compañías-de-seguros?
Las compañías de seguros usan guías de precios para estimar cuánto costará reparar o reemplazar su propiedad después de una tormenta. Pero el costo de la mano de obra y los materiales generalmente se dispara después de que un tornado causa estragos en toda una ciudad, pueblo o vecindario. Entonces, las guías de precios no reflejan la realidad.
No obstante, hasta los límites de su póliza, una compañía de seguros está legalmente obligada a pagar el costo real de los daños asegurados, no solo lo que se calculó antes de que el tornado tocara tierra.
Por ejemplo, si las guías de precios para un techo nuevo son de $250 por pie cuadrado, pero el precio de mercado se ha disparado a $350 debido a la oferta y la demanda, conserve sus recibos y exija la diferencia, así como cualquier cantidad a la compañía de seguros ”retenido” debido a las reglas ACV.
Tenga en cuenta que no es justo-y podría considerarse de mala fe (ver 5)-que una compañía de seguros retrase el acuerdo con usted con la esperanza de que los precios locales bajen y puedan arreglárselas más económicamente.
11. ¿Cuál es la importancia de los límites de cobertura del seguro?
Es crucial comprar una cobertura que sea suficiente para restaurar su propiedad o reemplazar su hogar por completo. Las compañías de seguros solo pagarán hasta el monto máximo especificado en su póliza. La diferencia entre el máximo y lo que realmente le costará reparar o reemplazar su propiedad es únicamente suya.
12. ¿Son siempre exigibles las exclusiones de daños?
Sí, con una salvedad. Digamos que vive en un área propensa a los tornados y compró una póliza de propietario de vivienda que tiene una exclusión por daños por “vientos fuertes”-y el agente de seguros ocultó esto en letra pequeña y/o no lo mencionó. En tal caso, esto podría considerarse una "exclusión inaplicable". Pero necesitará un abogado de seguros contra tornados para saberlo.
13. ¿Cómo se niega un reclamo de seguro de tornado por una cláusula de causalidad anti-concurrente?
La mayoría de las veces, las compañías de seguros intentarán limitar sus pagos después de un tornado, y la herramienta por la cual lo hacen se conoce como una cláusula de causalidad anti-concurrente, que está enterrada en la letra pequeña de la mayoría de las pólizas de propietarios de viviendas.
Una cláusula de causalidad anti-concurrente especifica que la compañía de seguros no pagará por un evento cubierto que ocurra simultáneamente con uno no cubierto. Por ejemplo, la empresa negará la compensación por daños causados por el viento (que está cubierto) porque ocurrió al mismo tiempo que algo que no está cubierto (por ejemplo, inundaciones).
Si esto suena absurdamente injusto, es por eso que las cláusulas de exclusión son ilegales en algunos estados. Si su estado no es uno de ellos, existen formas de refutar o negociar su exposición a una cláusula de exclusión. Por lo tanto, es importante que trate con su compañía de seguros de la manera más estratégica posible, que es otra razón más por la que haría bien en contratar a un abogado de seguros-contra-tornados.
14. ¿Qué puede hacer con las reclamaciones de seguro por tornado denegadas?
Una gran parte del trabajo de los ajustadores de reclamos es ahorrar dinero para las compañías de seguros que pagan sus salarios; y por eso son expertos profesionalmente en hacer que usted diga cosas que reducen la credibilidad de su afirmación. Por lo tanto, si ha presentado un reclamo por daños y perjuicios y ha sido denegado, simplemente llamar a su compañía de seguros y tratar de cambiar la opinión del ajustador es peligroso. Necesita los servicios de un abogado de seguros contra tornados.
Galindo Law cuenta con abogados experimentados que se enfocan exclusivamente en ayudar a las personas con problemas de daño de tornado denegados. Ellos defenderán la integridad de su reclamo por daños y negociarán agresivamente con las compañías de seguros para lograr el acuerdo que necesita y merece.
15. ¿Cuánto cuesta disputar un reclamo de seguro-de-tornado denegado?
Galindo Law no cobra ninguna tarifa por adelantado o de su bolsillo. Solo se nos paga un porcentaje del acuerdo que podemos asegurarle. Entonces, al trabajar con Galindo Law, no incurre en ningún riesgo financiero.
Vale la pena repetirlo: no estás pidiendo caridad. Ha pagado para estar asegurado. Usted merece ser compensado adecuadamente.
o, si lo prefiere, envíenos un correo electrónico.
¡Y gracias por leer nuestro blog!