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PRESENTACIÓN DE UNA RECLAMACIÓN DE SEGURO DE AUTO: COSAS CLAVE A SABER EN 2022



¿Qué necesita saber sobre la presentación de un reclamo de seguro de automóvil?


Esta entrada de blog analiza los conceptos básicos relacionados con las reclamaciones de seguros de automóviles, así como en qué casos sería bueno contratar los servicios de un abogado de accidentes automovilísticos. Las preguntas y respuestas incluyen:


  1. ¿Qué debe hacer después de un accidente automovilístico?

  2. ¿Qué debe decirle a un ajustador de seguros después de un accidente automovilístico?

  3. ¿Qué es un reclamo de seguro de automóvil?

  4. ¿Qué es una reclamación de terceros?

  5. ¿Cuándo debe presentar un reclamo de seguro de automóvil?

  6. ¿Qué es un estado sin-culpa?

  7. ¿Cuáles son las condiciones de umbral en un estado sin-culpa?

  8. ¿Qué estados son sin-culpa?

  9. ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil del automóvil?

  10. ¿Qué es el seguro de colisión de automóviles?

  11. ¿Qué es un seguro a todo riesgo de automóvil?

  12. ¿Qué es un deducible?

  13. ¿El seguro de salud cubre lesiones por accidentes automovilísticos?

  14. ¿Qué son las lesiones "retrasadas" o "de aparición tardía"?

  15. ¿Qué es negligencia comparativa?


1. ¿Qué debe hacer después de un accidente automovilístico?


(A). Busque atención médica. Siempre debe buscar atención médica lo antes posible después de un accidente automovilístico, incluso si se siente bien. Esto se debe a que los efectos del trauma físico a menudo no son evidentes de inmediato; y los hospitales tienen la capacidad de detectar lesiones que pueden quedar enmascaradas temporalmente debido a descargas y/o picos de adrenalina (ver P.14).


Algunos ajustadores de seguros pueden sugerirle que espere su remisión para buscar una evaluación médica, pero esto no es lo mejor para usted. Cuanto más tiempo pase antes de buscar una evaluación médica después de un accidente, más fácil será para la compañía de seguros afirmar que su dolor y sufrimiento son causados ​​por algo diferente al accidente.


(B). Informe el accidente a su compañía de seguros. Hágalo lo antes posible con la siguiente información:


  • Cuál de sus vehículos asegurados estuvo involucrado

  • Quién era el conductor

  • Lugar y hora del accidente

  • Descripción básica del accidente

  • Gravedad del daño

  • Nombre(s) de otro(s) conductor(es) involucrado(s) en el accidente

  • Información del seguro de otros conductores involucrados en el accidente

  • Nombres e información de contacto de los no conductores involucrados en el accidente

  • Nombres e información de contacto de los testigos del accidente


(C). Presente un informe policial. El “informe de accidente” generado por la policía en el lugar tendrá un número que su compañía de seguros querrá. Si no había policía en el lugar y, en consecuencia, no se generó un informe, visite un recinto policial en la misma jurisdicción en la que ocurrió su accidente y presente un informe usted mismo.


(D). Espera a un ajustador. La compañía de seguros asignará un ajustador a su reclamo y muy probablemente se comunicará con usted para obtener más información. Él o ella inspeccionará el daño a su vehículo o le pedirá que lleve su automóvil a un taller de reparación certificado para que lo inspeccionen. Tenga en cuenta que cualquier conversación que tenga con el ajustador se grabará para determinar quién tuvo la culpa. (¡Importante! Ver Q2)


2. ¿Qué debe decirle a un ajustador de seguros después de un accidente automovilístico?


Limítese a los hechos más básicos. (Por ejemplo, cuándo ocurrió el accidente, dónde ocurrió y cuántas personas iban en su automóvil). Nunca especule sobre nada, ya que fácilmente puede decir algo que, sin darse cuenta, lo hace parecer parcialmente culpable del accidente. (Por ejemplo, llegabas tarde a casa del trabajo y estabas cansado).


Donde puede hacerlo solo sin un abogado de accidentes automovilísticos por un accidente que solo involucró daños moderados a la propiedad, uno no puede enfatizar lo suficiente, si su accidente incluyó lesiones personales o la muerte de alguien, es absolutamente crucial que consulte con un abogado de accidentes automovilísticos antes de hablar con un ajustador de la compañía de seguros.


Recuerde, los ajustadores de las compañías de seguros no están de su lado. Son empleados de la compañía de seguros y, por lo tanto, están tácitamente motivados para interpretar cualquier cosa que usted diga de tal manera que debilite su reclamo y, por lo tanto, disminuya la cantidad de compensación que tendrán que pagarle.


Además, nunca admitas la culpa, incluso si así lo crees, porque podrías estar equivocado. Recuerde que solo es testigo de un accidente desde su propio punto de vista limitado. Por lo tanto, está interpretando los eventos desde una única perspectiva estrecha.


Otros conductores, pasajeros y testigos brindarán otras perspectivas. Sus declaraciones ofrecerán evidencia adicional, que será considerada por la policía y su abogado de accidentes automovilísticos. Juntos determinarán qué partes pueden tener la culpa y cuánta negligencia comparativa.


3. ¿Qué es un reclamo de seguro de automóvil?


Un reclamo de seguro de automóvil es una solicitud de compensación financiera que presenta ante una compañía de seguros después de un accidente en el que su vehículo resultó dañado y/o resultó herido. Si bien el proceso varía entre los diferentes estados y compañías de seguros, los pasos básicos suelen ser los mismos (ver P.1). Con qué compañía de seguros presentar un reclamo depende de quién o qué causó el daño.


4. ¿Qué es una reclamación de seguro de terceros?


En la situación más simple, si tiene un accidente por culpa del otro conductor, presentará un reclamo contra el seguro de responsabilidad civil de ese conductor. Esto se llama reclamación de terceros. Es decir, usted es “el tercero” del conductor culpable y su compañía de seguros, y ahí radica un problema potencial para usted. Considerar:


La compañía de seguros del conductor culpable debe procesar el reclamo y no les conviene actuar rápidamente. Por lo tanto, la compañía de seguros podría optar por investigar el accidente, con miras a afirmar que usted tuvo parte de la culpa, si no del todo.


Las probabilidades de tal investigación por parte de una compañía de seguros aumentan con el monto de la compensación que está en juego; y convertirse en prácticamente el 100 por ciento si parte de su reclamo involucra una lesión personal. En resumen, cuando una compañía de seguros inicia una investigación de su reclamo, debe contratar los servicios de un abogado de accidentes automovilísticos. No lo hagas solo.


5. ¿Cuándo debe presentar un reclamo de seguro de automóvil?


Debe presentar un reclamo de seguro de automóvil tan pronto como pueda si su automóvil necesita ser reparado o reemplazado, o cuando usted u otras personas han resultado lesionadas en un accidente.


Si el daño a su automóvil probablemente cuesta menos que su deducible, no hubo daños a la propiedad de otros y nadie más estuvo involucrado, entonces no hay necesidad de presentar un reclamo, ya que su compañía de seguros no hará un pago. Sin embargo…


Si no está de acuerdo con su compañía de seguros sobre el valor de su pérdida (es decir, cree que excede el deducible), haría bien en consultar a un abogado de accidentes automovilísticos para sopesar sus opciones. No te rindas.


6. ¿Qué es un estado sin-culpa?


IEn el llamado "estado sin-culpa", debe comprar una póliza de seguro que cubra sus propias lesiones y daños en lugar de una que pague a otra parte. Esto se llama protección contra lesiones personales o seguro PIP.


Con PIP, todos los conductores involucrados en un accidente deben presentar un reclamo ante sus respectivas compañías de seguros sin importar quién lo causó. No obstante, incluso en un estado sin-culpa, en los casos en que haya lesiones graves o muertes, o si el accidente cumple con ciertas "condiciones de umbral", debe demandar a la parte culpable para obtener una compensación justa y completa (ver P.7). (ver fuente).


Por supuesto, presentar una demanda contra la parte culpable requeriría los servicios de un abogado de accidentes automovilísticos.


7. ¿Cuáles son las condiciones de umbral en un estado sin-culpa?


Dependiendo del estado sin-culpa en cuestión, cuando cierta cantidad de compensación monetaria o la gravedad de las lesiones corporales superan un cierto umbral, puede presentar un caso contra alguien (ver fuente).


Hay dos tipos de niveles de umbral a considerar: monetarios y verbales.


  • Los umbrales monetarios son facturas médicas que acumula debido a un accidente automovilístico que superan su cobertura financiera. En muchos estados, el umbral es el tope de la cantidad de su beneficio PIP (p. ej., Hawái, Kansas y D.C.). En otros, podría ser una cantidad fija. (Por ejemplo, $1000 en Kentucky, $2000 en Massachusetts y $4000 en Minnesota)

  • Los umbrales verbales se refieren a la extensión de la lesión causada por el accidente. Dependiendo del estado, estos pueden incluir muerte, desmembramiento, desfiguración o cicatrización significativa, fracturas desplazadas, pérdida de un feto o lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica.


8. ¿Qué estados son sin-culpa?


Los 12 estados con leyes de seguro sin-culpa son (ver fuente):

  • Florida

  • Hawai

  • Kansas

  • Kentucky

  • Massachusetts

  • Míchigan

  • Minnesota

  • Nueva Jersey

  • Nueva York

  • Dakota del Norte

  • Pensilvania

  • Utah


9. ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil del automóvil?


Con la excepción de New Hampshire, todos los estados requieren que los conductores tengan algún grado de cobertura de responsabilidad civil. Es la parte de su póliza de seguro que brinda protección financiera en caso de que accidentalmente lastime a alguien o dañe su propiedad mientras conduce su automóvil. Solo cubre lesiones a otros y daños a su propiedad, no a usted ni a los suyos. [Ver seguro de colisión (P.10) y seguro integral (P.11)].


Existen dos elementos de cobertura de responsabilidad civil. (1) Las lesiones corporales cubren los gastos médicos de las personas involucradas en el accidente (pero no de usted). (2) Daños a la propiedad cubre los costos de reparación de los vehículos de otros involucrados en el accidente (pero no el suyo) (ver fuente).


10. ¿Qué es el seguro de colisión de automóviles?


El seguro de colisión es una cobertura que ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de su automóvil si se daña en un accidente con otro vehículo u objeto. La cobertura de colisión siempre es requerida por los prestamistas a quienes financia o arrienda su automóvil. Sin embargo, si usted es dueño de su automóvil y está completamente pagado, la cobertura de colisión es opcional.


Sujeto a su deducible (ver P.12), la cobertura de colisión pagará la reparación o el reemplazo de su vehículo si resulta dañado por un accidente de un solo automóvil (p. ej., vuelco o caída) o una colisión con otro vehículo u objeto (p. ej., valla, árbol, buzón, etc.) (ver fuente).


No cubre daños a su vehículo no relacionados con la conducción (por ejemplo, granizo o robo), daños al vehículo de otra persona o facturas médicas (suyas o de otras personas).


11. ¿Qué es un seguro a todo riesgo de automóvil?


Sujeto a su deducible, el seguro a todo riesgo paga para reemplazar o reparar su vehículo si se daña o se pierde en un incidente que no es una colisión. Por ejemplo, incendio, robo, vandalismo o caída de objetos como granizo o árboles. También conocida como cobertura “que no sea colisión”, generalmente se requiere si está alquilando su automóvil o si debe dinero por él(ver fuente).


12. ¿Qué es un deducible?


Un deducible es una característica común de las pólizas de seguro de automóviles. Es la cantidad de un reclamo cubierto que tendrá que pagar usted mismo. Por ejemplo, si compra una “cobertura de colisión” para automóviles con un “deducible de $500” y su automóvil sufre daños por $5000, entonces la compañía de seguros solo le pagará $4500 por las reparaciones necesarias. Los $500 restantes dependen de usted.


Su seguro de automóvil puede tener más de un monto deducible. Por ejemplo, una cantidad para tu cobertura de colisión y otra para tu seguro a todo riesgo. [El seguro de responsabilidad nunca tiene un deducible (ver fuente)].


También tenga en cuenta que los deducibles de automóviles no son como sus contrapartes de atención médica, los cuales comúnmente tienen un deducible para "cumplir" cada año. En cambio, el deducible de sus pólizas de seguro de automóvil se aplica cada vez que presenta un reclamo.


Las aseguradoras ofrecen una variedad de deducibles, por lo general $500 y $1000, aunque los montos varían según las diferentes compañías de seguros y las pólizas que ofrecen. Cuanto mayor sea el deducible que elija, menor será el costo de su prima, ya que asume una mayor responsabilidad por el costo de la reclamación (ver fuente)


13. ¿El seguro de salud cubre lesiones por accidentes automovilísticos?


Por lo general, su seguro de salud cubre el tratamiento médico de las lesiones, ya sea que hayan sido causadas o no por un accidente automovilístico. Si alguna otra parte tuvo la culpa de su accidente, es probable que su aseguradora de atención médica recupere el costo de sus gastos médicos a través de un proceso llamado subrogación y, por lo tanto, lo compense por la totalidad o parte de su deducible de atención médica (consulte la pregunta 12).


14. ¿Qué son las lesiones "retrasadas" o "de aparición tardía"?


El término "lesiones tardías" (también conocido como "lesiones de aparición tardía") es algo inapropiado porque no se retrasan en absoluto. En cambio, simplemente no los notas de inmediato. Sin embargo, un choque a baja velocidad que cause poco o ningún daño a los automóviles o la propiedad puede provocar lesiones graves y debilitantes, algunas de ellas de por vida. Pero ¿cómo y por qué se “retrasan”? Culpa a tus endorfinas.


Inmediatamente después de una lesión, incluso una leve, su cuerpo reacciona produciendo endorfinas, que son los componentes principales de su sistema a bordo para sofocar temporalmente el dolor mientras "lucha o huye" después de un trauma. Pero las endorfinas se desgastan rápidamente. Esta es la razón por la cual las lesiones menores generalmente duelen más en el futuro que cuando realmente sucedieron. De ahí el "retraso". Y así, una lesión que inicialmente parece menor puede convertirse en una grave más adelante.


15. ¿Qué es negligencia comparativa?


Cuando las compañías de seguros comienzan a hablar de negligencia comparativa, es hora de que contrate los servicios de un abogado de accidentes automovilísticos.


La negligencia comparativa se utiliza para asignar la culpa entre los conductores involucrados en accidentes automovilísticos en proporción a su culpa por causarlo. Por ejemplo, podría determinarse que usted tuvo el 20 por ciento de la culpa de un accidente y el otro conductor tiene el resto de la culpa, que es el 80 por ciento. Por lo tanto, la compañía de seguros del otro conductor solo le pagaría el 80 por ciento de sus daños.


Hay tres tipos de negligencia comparativa. Están:


  • Negligencia comparativa pura-en la que se le permite cobrar daños incluso si se le asigna el 99 por ciento de la culpa. En otras palabras, puede cobrar el uno por ciento restante. Trece estados siguen esta regla (por ejemplo, California y Nueva York).

  • Negligencia comparativa modificada-en la que no se le permite recuperar daños monetarios si se le asigna la culpa por encima de un cierto porcentaje. Esto es 50 por ciento o más en diez estados (por ejemplo, Colorado y Maine); y es del 51 por ciento en otros 23 estados (por ejemplo, Illinois y Oregón).

  • Negligencia leve/grave-solo se reconoce actualmente en Dakota del Sur, donde los porcentajes de falla se reemplazan por contribuciones "leves" y "graves" a un accidente. El premio es mayor si su contribución a un accidente es leve y la del otro conductor es grave, donde "grosera" significa desprecio consciente e imprudente por la seguridad de los demás.


16. ¿Cuánto cuesta contratar a un abogado especializado en accidentes automovilísticos?


Los abogados especializados en accidentes automovilísticos de Galindo no cobran honorarios por adelantado ni gastos de bolsillo. Solo se nos paga un porcentaje de la compensación que podemos asegurarle. Entonces, al trabajar con Galindo Law, no incurre en ningún riesgo financiero.


Recuerde que tiene derecho a una compensación adecuada por el dolor y los daños resultantes de un accidente automovilístico. No estás pidiendo caridad. Usted merece ser compensado adecuadamente por su pérdida.




¡Y gracias por leer nuestro blog!

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