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¿QUÉ HACE UN AJUSTADOR DE RECLAMOS DE SEGUROS DESPUÉS DE UN HURACÁN?



Un ajustador de reclamos de seguros es un empleado de su compañía de seguros que visitará físicamente su hogar para estimar los costos de reparación y reemplazo de los daños causados por el huracán.


Esta entrada de blog brinda información sobre el papel de los ajustadores de reclamos de seguros, los diferentes tipos de ajustadores de reclamos de seguros y cómo tratar con ellos después de un huracán o un evento catastrófico similar. Las preguntas y respuestas incluyen:


  1. ¿Cuál es la función general de un ajustador de reclamos de seguros?

  2. ¿Debería aceptar lo que le dice un ajustador de reclamos de seguros?

  3. ¿Qué es un ajustador público?

  4. ¿Qué es un ajustador de reclamos de seguros independiente?

  5. ¿Cuánto tiempo tienen los ajustadores de seguros para responder?

  6. ¿Los ajustadores de seguros públicos deben estar garantizados?

  7. ¿Qué debe hacer si no está de acuerdo con un ajustador de reclamaciones de seguros?

  8. ¿Cuáles son las quejas más comunes sobre los ajustadores de seguros?

  9. ¿Qué daños por huracanes cubre una póliza típica de propietario de vivienda?

  10. ¿Qué quiere decir un ajustador de seguros con “depreciación”?

  11. ¿Qué sucede si se le solicita una "prueba de pérdida"?

  12. ¿Qué puede hacer con una reclamación de seguro contra huracanes denegada?

  13. ¿Cuánto cuesta disputar una reclamación de seguro contra huracanes denegada?


1. ¿Cuál es la función general de un ajustador de reclamos de seguros?


Las compañías de seguros contratan ajustadores de reclamos de seguros para que visiten físicamente su hogar después de un huracán o un evento similar para estimar los costos de reparación y reemplazo del daño causado por la tormenta.


Después de realizar dicha evaluación, un ajustador de reclamos crea un informe para que lo evalúe un examinador de reclamos, también empleado de la compañía de seguros, quien se asegura de que se hayan seguido todas las pautas: tanto legales como corporativas.


Si se aprueba, el ajustador de seguros negocia con usted para resolver el reclamo.


2. ¿Debería aceptar lo que le dice un ajustador de reclamos de seguros?


La respuesta a esta pregunta depende de quién paga al ajustador de reclamos de seguros.


Aquel a quien la compañía de seguros envíe a su hogar será su empleado y, por lo tanto, estará incentivado a ofrecerle el pago más bajo posible. Al interpretar el lenguaje ambiguo y la jerga legal opaca que se encuentra comúnmente en los contratos de seguros, él o ella tendrá un sesgo que está en conflicto directo con sus intereses.


En resumen, un ajustador de reclamos empleado por su compañía de seguros definitivamente no está de su lado, razón por la cual su abogado de huracanes podría contratar los servicios de un ajustador público para ayudarlo con su reclamo. (ver 3)


3. ¿Qué es un ajustador público?


Similar en concepto a un contador público certificado (CPA), un ajustador público es un profesional con licencia (generalmente por el estado) como fiduciario legal encargado de representar sus derechos durante un reclamo de seguro de propietario. Sin embargo, él o ella no puede ayudarlo con los aspectos legales de su reclamo; necesita un abogado de huracanes para eso.


Trabajando en conjunto con su abogado de huracanes, un ajustador público puede aportar conocimiento y experiencia específicos al proceso de reclamo sobre los costos de reparación y reemplazo de daños por huracanes: preocupaciones que un empleado de la compañía de seguros se inclinaría a minimizar (o ignorar convenientemente) en deferencia a su o su empleador.


Los requisitos de licencia estatal para los ajustadores públicos generalmente incluyen experiencia previa en ajuste de seguros. (p.ej., 2,000 horas en California) y, en muchos estados, aprobar un examen de competencia (p. ej., Nueva Jersey, Carolina del Norte y California). Pero no son abogados, ni están capacitados en derecho, por lo que no pueden brindarle asistencia legal.


4. ¿Qué es un ajustador de reclamos de seguros independiente?


Estos son ajustadores que trabajan para una firma independiente contratada por una compañía de seguros para ayudarla a procesar reclamos de manera más eficiente cuando hay una gran demanda, personal limitado y/o necesidad de experiencia especializada (ver fuente).


De manera tan efectiva, un ajustador de reclamos de seguros independiente es un empleado indirecto de su compañía de seguros y, por lo tanto, está igualmente predispuesto a interpretar un lenguaje nebuloso y una jerga legal vaga en beneficio de la compañía, no en el suyo.


Por lo tanto, no sea complaciente solo porque el ajustador aparece en un automóvil que tiene un nombre y un logotipo diferentes a los de su compañía de seguros. Él o ella no está de su lado; y necesita a alguien que sea: un abogado de huracanes con experiencia en el mundo real en defenderse de los retrasos y las tácticas de las compañías de seguros.


5. ¿Cuánto tiempo tienen los ajustadores de seguros para responder?


El período de tiempo dentro del cual los ajustadores de reclamos de seguros deben responder a su contacto inicial con respecto a un reclamo varía según la compañía de seguros en particular, en qué estado reside y la naturaleza de su situación general.


Informados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la mayoría de los estados han promulgado leyes de prácticas justas de reclamos que aparentemente aseguran que sus reclamos de seguros se manejarán de manera oportuna y justa.


Por lo general, una compañía de seguros debe al menos reconocer y comenzar a investigar su reclamo dentro de los 30 días. Pero las diversas leyes estatales en realidad no dictan cuánto tiempo tiene que responder su compañía de seguros.


En algunos estados, se supone que se recibirá una respuesta dentro de dos semanas. Otros estados permiten varios meses.


Galindo Law tiene sus oficinas principales en California, Texas y Colorado.


En California, la ley estatal estipula que las compañías de seguros deben responder a su reclamo de seguro de vivienda dentro de los 15 días calendario y pagarlo dentro de los 30. En Texas, la compañía debe responder dentro de los 15 días y pagar dentro de los cinco. En Colorado, dentro de los 30 días y paga dentro de los 30 a 45 días (ver fuente).


Como puede suponer, un desastre de grandes proporciones, como un huracán, un tornado o una inundación masiva, afectará gravemente a más de un hogar. Por lo tanto, puede retrasar la llegada de un ajustador de reclamos de seguros a su hogar.


6. ¿Los ajustadores de reclamos de seguros públicos deben estar garantizados?


En la mayoría de los estados, un ajustador público de seguros debe obtener una fianza, que proporciona una garantía financiera de que obedecerá la ley y realizará negocios de manera ética.


Una fianza es esencialmente un contrato entre tres partes: la autoridad de seguros del estado (o "obligante"), el ajustador de reclamos de seguros públicos (o "principal") y, en este caso, usted. Si, en respuesta a su queja, la autoridad de seguros determina que un ajustador público de seguros ha actuado de manera poco ética o ilegal, requerirá que el ajustador público le pague daños y perjuicios. Si él o ella no puede o no quiere pagar, puede presentar un reclamo contra la fianza del ajustador público, y el ajustador será responsable de devolver la garantía.


Los montos de los bonos requeridos varían ampliamente según el estado. Por ejemplo, Georgia solo requiere una fianza de $5,000 mientras que Florida requiere $50,000. (ver fuente).


7. ¿Qué debe hacer si no está de acuerdo con un ajustador de reclamaciones de seguros?


Antes de discutir con cualquier ajustador de reclamos que su compañía de seguros envíe a su hogar o propiedad, debe leer exactamente lo que se supone que cubre su póliza de seguro: la información que figura en la documentación legal que recibió cuando compró la póliza.


Además, compare lo que se afirma o se infiere en los folletos de ventas brillantes que le hayan dado (para venderle la póliza) con lo que dice ahora el ajustador de seguros. Dichos materiales pueden incluir un lenguaje que muestre que la empresa prometió más beneficios de los que ahora está dispuesta a brindar.


Después de un huracán, es posible que tenga que lidiar con más de un ajustador. Y con bastante frecuencia, cuando un ajustador puede denegar la cobertura para cierto tipo de daño, otro ajustador de la misma compañía puede permitirlo.


Saber exactamente qué hay en su póliza de seguro le permite cuestionar cualquier inconsistencia presentada por un ajustador de reclamos de seguros antes de que el proceso avance en la dirección equivocada.


8. ¿Cuáles son las quejas más comunes sobre los ajustadores de seguros?


La gente te dirá: retrasos.


Retrasos (1) porque los ajustadores pueden estar abrumados con el trabajo después de un huracán y no pueden llegar a usted. Retrasos (2) debido a "ajustadores rotativos", uno que podría aceptar un reclamo donde otro no lo hace. Y demoras (1 + 2) porque, en consecuencia, tiene información faltante o contradictoria sobre lo que está cubierto y lo que no (ver fuente).


Otras quejas son estimaciones de reparación inadecuadas y ofertas de liquidación, que se suman a su dolor y agravamiento, especialmente si se trata de una compañía de seguros en la que ha confiado durante muchos años, pagando sus primas a tiempo y sin preguntas.


Estos problemas se suman al trauma psicológico de ser víctima de un huracán, lo que hace que desee “simplemente llegar a un acuerdo y terminar de una vez”, lo cual es contraproducente y una de las principales razones por las que debe contratar a un abogado de huracanes que proteja sus intereses de ellos, la compañía de seguro.


9. ¿Qué daños por huracanes cubre una póliza típica de propietario de vivienda?


Lo que está cubierto o no por su póliza de propietario de vivienda se detalla en la documentación que recibió después de comprar la póliza; y debe familiarizarse completamente con él antes de intentar desafiar a un ajustador de reclamos de una compañía de seguros. (Su abogado de huracanes puede ayudarlo con esta tarea).


Los huracanes pueden causar daños severos-y con frecuencia lo hacen. Los objetos voladores pueden dañar brutalmente casas, vehículos y otras propiedades. Las fuertes lluvias pueden causar inundaciones que destruyen estructuras y arrasan con las carreteras. Las fuertes ráfagas de viento pueden enviar objetos por el aire, destrozando casas y edificios mientras derriban árboles y ramas para infligir otros tipos de daños.


Las fuertes marejadas ciclónicas combinadas con la marea astronómica pueden crear mareas tormentosas y corrientes de resaca que devastan todo a su paso. Un huracán puede incluso generar tornados, extendiendo la devastación más allá de sus principales toques de tierra.


Los daños específicos a menudo incluyen:


  • Ventanas y puertas de vidrio rotas

  • Terrazas y soláriums dañados o destruidos

  • Jardines, árboles y arbustos dañados o destruidos

  • Techos dañados o destruidos

  • Piscinas dañadas o destruidas, garajes independientes y dependencias

  • Daños por pérdida de servicios públicos (por ejemplo, gas, electricidad y agua)

  • Inundaciones y daños por agua

  • Cimientos y daños estructurales a casas y edificios.

  • Objetos personales perdidos, dañados o destruidos


Si ha sufrido alguno de estos tipos de pérdidas, y su compañía de seguros niega sus reclamos, debe buscar la ayuda de un abogado experto en daños por huracanes.


10. ¿Qué quiere decir un ajustador de seguros con “depreciación”?


La depreciación refleja la dura verdad de que las cosas que posees pierden valor con el tiempo. Entonces, todos esos electrodomésticos de cocina por los que pagó mucho dinero hace una década valen mucho menos ahora, a pesar de que estaban en condiciones “perfectas” el día antes del huracán.


Pero recuerda que la depreciación no es una ciencia exacta.


Los diferentes ajustadores de reclamaciones diferirán entre sí sobre cuánto y qué artículos depreciar. Por lo tanto, depende de usted abogar por números realistas, lo que puede ser difícil si no tiene un conocimiento previo sobre el valor de tales pérdidas: algo con lo que un abogado experto en huracanes puede ayudarlo.


[N.B., si tiene una póliza RCV (valor de costo de reemplazo) en lugar de una ACV (valor real en efectivo), entonces la compañía de seguros debe compensarlo por la diferencia entre lo que le pagaron por el valor real en efectivo del artículo versus lo que realmente te costará conseguir uno nuevo. (Necesitará los recibos para probarlo).]


11. ¿Qué sucede si se le solicita una "prueba de pérdida"?


Asegúrese de conservar cualquier documentación que le ayude a probar la pérdida (por ejemplo, recibos, presupuestos, artículos de noticias locales, etc.). Pero la mejor prueba de pérdida es la fotografía.


Tome fotos que muestren el daño desde varios ángulos; y asegúrese de tomar instantáneas de los daños antes de realizar reparaciones temporales, que las aseguradoras generalmente insisten en que haga lo antes posible para evitar daños mayores. (Por ejemplo, colocando lonas o clavando madera contrachapada sobre ventanas rotas).


Fortalecerá su reclamo si puede incluir fotos de su propiedad que podría haber tomado antes del huracán para que puedan compararse con las fotos tomadas después.


Recuerde que una compañía de seguros sin escrúpulos puede retrasar indefinidamente su reclamo por daños causados por huracanes al hacer demandas irrazonables de prueba de pérdida.

Demasiada insistencia en las "fotos de antes" puede ser un problema falso que se plantee para retrasar el proceso y desgastarlo. O la compañía puede solicitar pruebas de pérdidas que no están relacionadas con su póliza de seguro, o es posible que no realicen una investigación exhaustiva antes de solicitar pruebas. Más razones para contratar a un abogado experto en huracanes.


12. ¿Qué puede hacer con una reclamación de seguro contra huracanes denegada?


Si ha presentado un reclamo por daños y perjuicios y ha sido denegado, simplemente llamar a su compañía de seguros y tratar de hacerlos cambiar de opinión será infructuoso en la mayoría de los casos. Recuerde que una parte tácita del trabajo de los ajustadores de reclamos de seguros es ahorrar dinero para su compañía y, en consecuencia, son expertos en hacer que diga cosas que debilitarán su reclamo.


En Galindo Law, contamos con abogados experimentados que se especializan en ayudar a las personas con problemas de reclamos por daños de huracanes denegados. Protegeremos y defenderemos la integridad de su reclamo por daños y negociaremos con las compañías de seguros para obtener el acuerdo que necesita y merece.


13. ¿Cuánto cuesta disputar una reclamación de seguro contra huracanes denegada?


Galindo Law no cobra ninguna tarifa por adelantado o de su bolsillo. Solo se nos paga un porcentaje del acuerdo que podemos asegurarle. Entonces, al trabajar con Galindo Law, no incurre en ningún riesgo financiero.


Recuerda: no estás pidiendo caridad. Ha pagado para estar asegurado. Usted merece ser compensado adecuadamente.




¡Y gracias por leer nuestro blog!



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